Депозити: що варто знати?

Змогли накопичити кошти та готові їх вкласти, щоб отримати додатковий дохід? Вітаємо, наступний крок — вибір фінансового інструменту для інвестування. Початківцям рекомендують починати з банківських вкладів, які мають мінімальні ризики, не потребують додаткових знань та вмінь, а також досить легко відкриваються. Розглядаючи депозити, варто дізнатись більше про цей вид вкладень, в чому допоможе наш сьогоднішній матеріал.

Найвища ставка — за 6- та 12-місячними депозитами

Багато хто вважає, що чим більший термін депозиту, тим вищою буде ставка за ним, адже банкам вигідно, щоб клієнти якомога довше тримали кошти на рахунках. Останнє твердження дійсно вірне, однак що стосується дохідності, то тут все дещо інакше: як правило, найвищі ставки банки пропонують за депозити терміном в 6 та 12 місяців, а ось вклади на 24 чи 36 місяців вже мають куди нижчі відсоткові ставки. Якщо ж узагальнити, залежності між тривалістю депозиту та відсотковою ставкою може не бути й взагалі, а тому радимо аналізувати пропозиції конкретного обраного банку.

Наприклад, депозити Ідея Банку — це до 20% річних на 12-місячний вклад, 12% річних на 100-денні депозити з щомісячною виплатою відсотків та 5% річних на вклад тривалістю в місяць з можливістю вільного зняття коштів. Деталі — https://ideabank.ua/deposits.

Дострокове зняття = можливість швидкого повернення коштів

Більшість вкладів з високими відсотковими ставками не передбачають зняття коштів до кінця строку депозиту: навіть якщо трапиться надзвичайна ситуація, повернути гроші не вийде. Щоб уникнути цього, обирайте вклади з можливістю дострокового зняття коштів. Так, ставка за такими депозитами нижча, і так, при достроковому знятті всі накопичені відсотки втрачаються, однак це — захист від неочікуваних ситуацій та швидкий доступ до вкладених коштів.

Щоб отримати більше, обирайте вклади з капіталізацією відсотків

На звичайних депозитах, нарахування відсотків відбувається разово (наприклад, раз на 12 місяців наприкінці вкладу): з 1000 грн інвестицій, наприклад, ви отримаєте 200 грн винагороди при 20% ставці. Капіталізація відсотків — це нарахування винагороди за формулою складного відсотка, коли вже нараховані відсотки додаються до основного «тіла» депозиту, з якого й відбувається наступне нарахування. Наприклад, з тієї ж 1000 гривень при щомісячній капіталізації відсотків можна отримати:

Дохід = Сума вкладу х (1 + ставка %/12 х 100)кількість місяців – Сума вкладу

Дохід = 1000 грн х (1 + 20%/12 х 100)12 – 1000 грн = 216,11 грн.

Отже, отриманий з капіталізацією дохід за депозитом виявився вищим, ніж прибуток за звичайним вкладом. Так, різниця незначна, однак зі збільшенням суми вкладу збільшуватиметься й різниця: з 10 тисяч грн депозиту ця різниця становитиме вже 161 грн, зі 100 тисяч грн — 1611 грн і так далі.